Werte schaffen, Werte bewahren – Beratung mit Sinn und Richtung

In der Welt der Anlageberatung geht es um weit mehr als nur Zahlen und Renditen. Tatsächlich geniessen Banken ein grosses Mass an Vertrauen, was die Bedeutung einer werteorientierten Beratung unterstreicht.

Bei der VP Bank wird verstanden, dass eine erfolgreiche Vermögens- und Anlageberatung auf tiefem Wissen und professionellen Ratschlägen basieren muss. Besonders in der Anlageberatung hat sich gezeigt, dass massgeschneiderte Finanzberatung, die auf individuelle Ziele eingeht, für viele Kundinnen und Kunden entscheidend ist. Die nachhaltige Anlageberatung gewinnt dabei zunehmend an Bedeutung, wie der Trend zeigt, dass bereits 43,33 % der Generation Z angegeben haben, schon investiert zu haben.

In diesem Artikel wird erläutert, warum Zuverlässigkeit und Vertrauenswürdigkeit essenziell für eine erfolgreiche Kundenbeziehung sind und wie durch eine strukturierte Beratung mit Sinn und Richtung bleibende Werte geschaffen und bewahrt werden können.

Werte als Fundament der Beratung

Werte bilden das Fundament einer erfolgreichen Finanzberatung und gewinnen in der komplexen Wirtschaftswelt zunehmend an Bedeutung. Sie schaffen Orientierung in einer von Unsicherheit geprägten Finanzlandschaft und sind entscheidend für den langfristigen Erfolg von Kundenbeziehungen.

Warum Werteorientierung heute wichtiger ist denn je

Werteorientierung beschreibt das bewusste Ausrichten von Entscheidungen, Handlungen und Zielen an grundlegenden Werten und Überzeugungen. In einer Zeit, in der finanzielle Entscheidungen oft von Komplexität geprägt sind, bieten klar definierte Werte wie Vertrauen, Respekt oder Transparenz eine verlässliche Orientierung.

Die Bedeutung ethischer Grundsätze in der Finanzberatung hat sich besonders nach den Krisen der vergangenen Jahre verstärkt. Experten sehen in einem werteorientierten Ansatz einen notwendigen „Gegenpol zu einem Finanzmarkt des exzessiven Individualismus“. Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es daher wichtig, auf Prinzipien wie Kundenorientierung und Unabhängigkeit zu achten.

Für Unternehmen wirkt sich Werteorientierung nachhaltig auf mehreren Ebenen aus:
• Sie prägt das Verhalten und die Kommunikation der Mitarbeitenden
• Sie beeinflusst strategische Entscheidungen positiv
• Sie stärkt die Glaubwürdigkeit nach aussen

Besonders für die VP Bank als Vermögensverwalter bildet ein werteorientierter Ansatz die Grundlage für alle Beratungsgespräche.

Werte im Kontext von Vermögens- und Anlageberatung

Im Bereich der Vermögens- und Anlageberatung zeigt sich die besondere Relevanz wertorientierter Ansätze. Eine Anlageberatung, die sich entlang verbindlicher Vorgaben vertieft mit den Anlagezielen, der Risikofähigkeit und dem Anlagehorizont der Kundinnen und Kunden auseinandersetzt, führt nicht nur zu einer massgeschneiderten Anlagelösung. Sie steigert darüber hinaus das Vertrauen in die Bank und die Identifikation mit der gewählten Anlagestrategie.

Obwohl die Mehrheit der Privatinvestoren mit der Anlageberatung durch Banken zufrieden ist, befürworten sie dennoch überwiegend eine gesetzliche Fundierung des Anlegerschutzes.

Zudem gewinnt die nachhaltige Anlageberatung als Ausdruck gesellschaftlicher Verantwortung an Bedeutung. Vor allem regionales Wirken ist ein häufig genanntes Argument, mit dem sich Banken positiv positionieren können.

Der Wert einer vertrauensvollen Beziehung zeigt sich letztlich auch wirtschaftlich: Unternehmen, die als vertrauenswürdiger wahrgenommen werden, erhalten aus Sicht der Aktionäre einen Bewertungsaufschlag und profitieren durch höhere Rentabilität, Gewinnspannen und Umsatzwachstum.

Individuelle Lebenssituationen verstehen

Jede finanzielle Entscheidung entsteht aus persönlichen Lebensumständen. In der Anlageberatung ist daher das tiefgreifende Verständnis individueller Situationen der Schlüssel für massgeschneiderte Lösungen. Bei vielen Menschen kommt irgendwann der Zeitpunkt, an dem sie sich fragen, ob ihr Vermögen richtig ausgerichtet ist – eine nachvollziehbare Überlegung, da in den allermeisten Fällen erhebliches Optimierungspotenzial besteht.

Berufliche und private Ziele erkennen

Das Erkennen der wahren Ziele eines Menschen bildet den Ausgangspunkt jeder erfolgreichen Anlageberatung. Die Bedürfnisse unterscheiden sich je nach Lebenslage grundlegend: Familien legen Wert auf langfristigen Vermögenserhalt, während Führungskräfte oft eine ganzheitliche Betrachtung ihrer komplexen Finanzsituation benötigen.

Darüber hinaus spielen bei Unternehmerinnen und Unternehmern Themen wie Wachstumsfinanzierung und Nachfolgeplanung eine zentrale Rolle. Um diese vielfältigen Ziele zu erfassen, nehmen sich Beraterinnen und Berater Zeit, führen offene Gespräche und fragen gezielt nach. Im Erstgespräch werden deshalb gemeinsam alle relevanten Aspekte geklärt:
• Persönliche Situation und Familie
• Wohnen und Immobilien
• Anlagen und Vermögen
• Vorsorge und Pensionierung

Finanzielle Ausgangslage analysieren

Eine fundierte Analyse der aktuellen finanziellen Situation bildet das Fundament für alle weiteren Schritte. Dazu wird eine umfassende Gesamtvermögensübersicht erstellt, die sowohl bankfähige Vermögenswerte wie Konten und Anlagen als auch nicht bankfähige Werte wie Immobilien und Beteiligungen berücksichtigt.

Ein Beispiel aus der Praxis: Ein Ehepaar wandte sich mit dem Wunsch an die Bank, das Anlageportfolio unabhängig überprüfen zu lassen. Beide waren berufstätig und verfolgten das Ziel, im Pensionsalter auf ihr erspartes Vermögen zurückgreifen zu können. Die zentrale Frage lautete: Liegt es an der Strategie, an der Umsetzung – oder an beidem?

Diese Ausgangslage zeigt, wie wichtig eine neutrale, ganzheitliche Analyse ist. Dabei stellt ein realistisches Budget den ersten Schritt dar – doch erst durch die strukturierte Erfassung aller Vermögenswerte und Verpflichtungen entsteht ein vollständiges Bild der finanziellen Gesamtsituation. Bei der VP Bank wird auf solche präzisen Analysen als Grundlage jeder Beratung gesetzt.

Zukunftsplanung und Lebensphasen berücksichtigen

Finanzielle Entscheidungen müssen immer im Kontext der jeweiligen Lebensphase betrachtet werden. Jede Phase bringt eigene finanzielle Herausforderungen mit sich – sei es durch Teilzeitarbeit, Babypause oder die Betreuung der Familie.

In jungen Jahren kann das Geld meist über einen längeren Zeitraum angelegt werden. Ist jedoch erst der Nachwuchs da, stehen oft grössere Ausgaben an, und die schnelle Verfügbarkeit des Geldes gewinnt an Bedeutung. Die Vorsorgestudie 2025 zeigt jedoch, dass fast 40 % der über 65-Jährigen ihre Pensionsplanung rückblickend anders oder früher angegangen wären.

Besonders zwischen 30 und 50 Jahren können Menschen ihren künftigen Lebensstandard nach der Pensionierung massgeblich beeinflussen. In dieser Zeit sind auch freiwillige Einzahlungen in die Säule 3a besonders wertvoll, da sie nicht nur steuerliche Vorteile bieten, sondern auch langfristig zur finanziellen Sicherheit beitragen. Ab 50 Jahren stellen sich dann andere zentrale Fragen: Reicht die Altersvorsorge aus AHV, Pensionskasse und Vermögen für die laufenden Ausgaben? Ist die Hypothek im Rentenalter noch tragbar?

Eine individuelle Beratung, die diese unterschiedlichen Lebensphasen berücksichtigt, schafft nicht nur Transparenz und Sicherheit, sondern bildet auch die Grundlage für langfristigen Vermögensaufbau und -erhalt.

Strategien zur Werterhaltung und -vermehrung

Erfolgreiche Vermögensstrategien basieren heute mehr denn je auf einem ausgewogenen Verhältnis zwischen Werterhalt und Wertschöpfung. Angesichts steigender Energiekosten und Zinssätze seit März 2022 hat ein Umdenken begonnen: Der Fokus liegt nun verstärkt darauf, Vermögenswerte zu schützen und langfristig aufzubauen.

Langfristige Anlagestrategien entwickeln

Die Entwicklung einer passenden Anlagestrategie beginnt mit der ehrlichen Einschätzung der persönlichen Risikotoleranz und -fähigkeit. Je nach individueller Situation ergeben sich unterschiedliche Ansätze:
• Eine werterhaltende Strategie richtet sich an sehr risikoaverse Anlegerinnen und Anleger
• Eine sicherheitsorientierte Strategie kombiniert konservative Anlagen mit einem geringen Aktienanteil
• Eine ausgewogene Strategie verbindet regelmässige Erträge mit Kapitalgewinnen

Besonders wichtig ist, bei langfristigen Anlagestrategien über kurzfristige Unsicherheiten hinwegzusehen und auf langfristige Trends zu setzen. Historische Daten aus fast 100 Jahren zeigen: Wer sein Geld mindestens 14 Jahre in Schweizer Aktien investiert liess, überstand selbst extreme Ereignisse ohne Verluste.

 Nachhaltige Anlageberatung als Zukunftsmodell

Die Finanzbranche befindet sich im Bereich Nachhaltigkeit im Wandel. Neue Regulierungen fordern von Banken, die ESG-Präferenzen der Kundschaft systematisch zu erheben.

Mit steigendem Wissen über Nachhaltigkeit nimmt auch die ESG-Präferenz zu. Gleichzeitig fühlen sich viele Beraterinnen und Berater noch zu wenig informiert – ein Spannungsfeld, das künftig an Bedeutung gewinnen wird.

Beratung mit Struktur: Das Beispiel VP Sensa

VP Sensa bildet die Basis für die finanziellen Bedürfnisse der Kundinnen und Kunden und stellt diese ins Zentrum eines zielorientierten Beratungsansatzes. Die modulare Struktur ermöglicht flexible, individuelle Lösungen. Mehr zum Produkt Sensa unter https://www.vpbank.com/de/privatkunden/anlegen/vp-sensa-zielbasierte-beratung

Vertrauen durch Transparenz und Kompetenz

Transparenz und Kompetenz sind tragende Säulen einer vertrauensvollen Finanzbeziehung. Klare Kommunikation, kontinuierliche Weiterbildung und persönliche Nähe stärken das Vertrauen nachhaltig.

Fazit: Beratung mit Sinn schafft bleibende Werte

Werte bilden das Herzstück erfolgreicher Anlageberatung. Beraterinnen und Berater müssen Werte schaffen und bewahren, Vertrauen aufbauen und individuelle Lebenssituationen verstehen. Nur wenn Werte nicht nur als Zahlen, sondern als persönliche Überzeugungen begriffen werden, kann der Anspruch erfüllt werden: Werte schaffen und Werte bewahren.

FAQs

Q1. Warum ist eine werteorientierte Finanzberatung wichtig? Eine werteorientierte Finanzberatung schafft Vertrauen, berücksichtigt individuelle Ziele und führt zu nachhaltigen Kundenbeziehungen. Sie geht über reine Zahlen hinaus und orientiert sich an den persönlichen Werten und Lebensumständen des Kunden.

Q2. Wie kann man langfristig Vermögen aufbauen und erhalten? Langfristiger Vermögensaufbau basiert auf einer ausgewogenen Anlagestrategie, breiter Diversifikation und konsequentem Risikomanagement. Wichtig sind auch regelmässiges Rebalancing und die Berücksichtigung nachhaltiger Anlagekriterien.

Q3. Was zeichnet eine gute Anlageberatung aus? Eine gute Anlageberatung kombiniert fachliche Kompetenz mit Empathie und Transparenz. Sie analysiert die individuelle Situation des Kunden, entwickelt massgeschneiderte Strategien und kommuniziert klar und verständlich über Chancen und Risiken.

Q4. Welche Rolle spielt Nachhaltigkeit in der modernen Finanzberatung? Nachhaltigkeit gewinnt in der Finanzberatung zunehmend an Bedeutung. Viele Kunden legen Wert auf ESG-Kriterien bei ihren Investments. Eine gute Beratung berücksichtigt diese Präferenzen und integriert nachhaltige Anlagestrategien.

Q5. Wie kann eine strukturierte Beratung wie VP Sensa helfen, finanzielle Ziele zu erreichen? Strukturierte Beratungskonzepte wie VP Sensa ermöglichen eine ganzheitliche Analyse der Kundensituation, die Definition klarer Ziele und die Entwicklung passgenauer Lösungen. Durch modulare Ansätze können Strategien flexibel an sich ändernde Lebenssituationen angepasst werden.